Finanzielle Selbstbestimmung
statt Rentenlücke!
ETF, Altersvorsorge verständlich erklärt —
für Frauen, die anfangen möchten, sich mit ihrer finanziellen Zukunft zu beschäftigen.
…
„Du wolltest dich eigentlich längst mal um deine Rente kümmern…“
…Doch dann kam immer was dazwischen.
I know that.
Als Freiberuflerin, Frau und Mutter habe ich das Thema Altersvorsorge selbst lange vor mir hergeschoben – bis ich irgendwann merkte: Jetzt muss ich mich kümmern.
Und was soll ich sagen?
Es war gleichzeitig befreiend und frustrierend. Mein erster Gedanke war: Hätte ich doch früher angefangen.
Und ich merke: Vielen Menschen in meinem Umfeld und in meinen Workshops geht es genauso: Zwischen Beruf, Alltag oder Familie landet die Frage „Wie bin ich eigentlich fürs Alter aufgestellt?“ oft ganz unten auf der Liste.
Dabei ist finanzielle Vorsorge – besonders für Frauen und FLINTA– so wichtig!
Schließlich geht es darum, die eigene Situation zu verstehen und Schritt für Schritt die finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen.
Warum es sich lohnt anzufangen
Warum das Thema besonders Frauen betrifft
Frauen verdienen weniger, investieren seltener und leben länger.
Erste Orientierung
Hier findest du Antworten auf die wichtigsten Einstiegsfragen rund um ETFs, Sparen und Vermögensaufbau.
Ja. Auch kleine Beträge können ein guter Einstieg sein, um früh mit dem Investieren zu beginnen und langfristig Vermögen aufzubauen. ETF-Sparpläne sind bereits ab wenigen Euro möglich und können später angepasst werden.
Teste hier gerne einen 👉umfangreichen Sparplanrechner oder hier einen simpleren👉Sparplanrechner. Welche Sparrate für deine Altersvorsorge sinnvoll ist, hängt jedoch von deiner persönlichen Situation und deinen Zielen ab.
Nein. Die Börse ist heute für viele Menschen zugänglicher als früher – durch Online-Broker, digitale Angebote und kostengünstige Anlageformen wie ETFs. Du musst kein Finanzprofi sein, um die Grundlagen zu verstehen und erste Schritte zu machen. Wichtig ist, sich gut zu informieren und die eigenen Ziele und Risiken zu kennen.
ETF steht für „Exchange Traded Fund“.
Das ist ein Fonds, der viele Aktien von verschiedenen Unternehmen enthält. Statt nur in eine einzelne Firma zu investieren, setzt du mit einem ETF auf viele Unternehmen gleichzeitig. Dadurch ist das Risiko besser verteilt. So profitierst du langfristig von Kurssteigerungen und Dividenden der enthaltenen Unternehmen.
In der Vergangenheit brachten breit gestreute Aktienmärkte im Durchschnitt etwa 6–8 % Rendite pro Jahr. Das ist aber keine Garantie, und die Kurse können auch stark schwanken.
Ein ETF kann bei der Altersvorsorge helfen, weil du damit langfristig Vermögen aufbauen kannst. Deshalb nutzen viele ETFs als Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Sogar die Verbraucherzentralen empfehlen zur privaten Altersvorsorge einen ETF-Sparplan (Weltindex).
Inflation bedeutet, dass Preise mit der Zeit steigen und dein Geld dadurch an Kaufkraft verliert. Du kannst dir also in Zukunft für 100 € weniger kaufen als heute.
Deshalb ist Inflation beim Sparen sehr wichtig: Wenn dein Geld nur auf dem Konto liegt und die Zinsen niedriger sind als die Inflation, verliert dein Vermögen real an Wert.
Kurz gesagt: Nicht nur sparen ist wichtig, sondern auch, dass dein Geld langfristig schneller wächst als die Inflation.
Der Zinseszins bedeutet: Nicht nur dein eingezahltes Geld wächst, sondern auch die bereits erzielten Gewinne wachsen weiter mit.
Kurz gesagt: Dein Geld arbeitet mit der Zeit immer stärker für dich.
Deshalb ist nicht nur die Höhe der Sparbeträge und Zinsen wichtig – sondern auch, wie lange du es anlegst.
Besser als den Zinseszins lange zu erklären ist ihn sich 👉 als Beispiel zu berechnen. Schau auf den Satz „der Zinseszins hat verdient“ und probier verschiedene Werte aus.
Ethik und Investieren – ein echter Zielkonflikt? Nachhaltiges Investieren ist kein einfaches Ja-oder-Nein-Thema. Es ist komplex, aber einige Grundideen helfen bei der Einordnung. Es gibt nachhaltigere ETFs, zum Beispiel mit ESG- oder SRI-Kriterien. Dabei werden Unternehmen nach Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungs-standards bewertet oder bestimmte Branchen ausgeschlossen (z. B. Waffen, Kohle oder Tabak – je nach Fonds unterschiedlich streng).
Wichtig ist: „Nachhaltig“ ist nicht eindeutig definiert. Verschiedene ETFs setzen unterschiedliche Schwerpunkte. Eine perfekte, einheitliche Lösung gibt es daher nicht. Je strenger die Nachhaltigkeitskriterien, desto höher sind oft die Kosten. Das Risiko steigt dadurch nicht automatisch, kann sich aber durch weniger breite Streuung oder aktives Management anders zusammensetzen.
Viele Menschen möchten nicht in bestimmte Unternehmen investieren und gleichzeitig ihr Geld sinnvoll und langfristig anlegen. Beides ist berechtigt. Am Ende geht es um persönliche Prioritäten:
Wie wichtig sind dir Rendite, Risiko und ethische Kriterien – und wo bist du zu Kompromissen bereit?
Ohne Ziel investieren: Wer nicht weiß, wofür er investiert, bleibt in schwierigen Phasen seltener konsequent dran.
Keine klare Reserve haben: Erst einen Notgroschen aufbauen, bevor langfristig investiert wird.
Bei Kursschwankungen nervös werden: Märkte schwanken. Wer bei jedem Rückgang verkauft, handelt oft aus Angst statt nach Plan.
Unrealistische Erwartungen: Vermögensaufbau ist meist ein Marathon, kein Sprint.
Kosten unterschätzen: Hohe Gebühren können langfristig Rendite kosten. (z.B. TER)
Zu spät anfangen: Viele warten auf den „perfekten Zeitpunkt“. Dabei ist oft wichtiger, überhaupt zu starten und langfristig investiert zu bleiben.
1) Ziele klären (Wofür möchtest du Vermögen aufbauen – Sicherheit, Altersvorsorge, Freiheit, Kinder, Immobilie?) wichtig für deine Motivation und Disziplin!
2) Überblick verschaffen über deine Finanzen (Lebenshaltungskosten, Einkommen, Schulden, Ersparnisse, Notgroschen, Rentenlücke berechnen)
3) Grundlagen verstehen: Risiko, Rendite, Anlageklassen, Zeithorizont und Diversifikation kennen um selbstsicher entscheiden zu können welche Geldanlage und Strategie zu dir passt.
Um in ETFs zu investieren, brauchst du zuerst ein Wertpapierdepot. Das kannst du bei einer Bank oder einem Online-Broker eröffnen. Die Eröffnung dauert meist nur wenige Minuten und ist oft kostenlos. Vielleicht ist deine Bank bereits gut geeignet. Bevor du dich entscheidest, ist ein kurzer Depotvergleich im Internet sinnvoll, Preise für Depotführung, Orders und Sparpläne unterscheiden sich teilweise deutlich.
Danach kannst du Geld auf dein Depot einzahlen und einen ETF-Sparplan (vergleichbar mit Dauerauftrag) einrichten oder einzelne ETFs kaufen.
Falls du noch kein Depot hast, findest du hier zwei mögliche Anbieter:
👉 Hier Scalable Depot eröffnen
👉 Hier DKB Girokonto & Depot eröffnen
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Dies ist keine Anlagenberatung! Geldanlagen bergen Risiken!
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